Was versteht man unter dem Begriff PKV ?

Die Private Krankenversicherung (PKV) ist ein wichtiger Bestandteil des deutschen Gesundheitssystems und bietet eine Alternative zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV).

1. Die Grundlagen der PKV

Die Private Krankenversicherung (PKV) ist ein Versicherungssystem, das in Deutschland parallel zur Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) existiert. Im Gegensatz zur GKV handelt es sich bei der PKV um eine freiwillige Versicherung, bei der Versicherte die Möglichkeit haben, sich bei privaten Versicherungsunternehmen gegen Krankheitskosten abzusichern. Die PKV ist im Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und im Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) geregelt.

2. Wer kann sich privat versichern?

Im Gegensatz zur GKV, bei der eine Pflichtmitgliedschaft für bestimmte Bevölkerungsgruppen besteht, ist die PKV für bestimmte Personengruppen geöffnet. In der Regel können sich folgende Personen privat versichern:

• Selbstständige und Freiberufler

• Beamte und Beamtenanwärter

• Gutverdienende Arbeitnehmer, die oberhalb der Versicherungspflichtgrenze liegen

• Versicherte, die aus der GKV ausscheiden, etwa weil sie die Altersgrenze erreicht haben

Die Versicherungspflichtgrenze liegt im Jahr 2021 bei einem jährlichen Einkommen von 64.350 Euro (Stand 2021).

3. Beitragshöhe und Leistungen in der PKV

Die Beitragshöhe in der PKV richtet sich nach verschiedenen Faktoren, darunter das Eintrittsalter des Versicherten, der gewählte Tarif, der Umfang der gewünschten Leistungen und der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss. Im Gegensatz zur GKV sind die Beiträge in der PKV nicht einkommensabhängig.

Die Leistungen in der PKV können sehr umfangreich sein und individuell an die Bedürfnisse und Wünsche des Versicherten angepasst werden. Dies ermöglicht den Versicherten, Tarife mit unterschiedlichem Leistungsumfang zu wählen, von Basistarifen bis hin zu umfassenden Versicherungspaketen. Typische Leistungen in der PKV umfassen unter anderem:

• Chefarztbehandlung

• Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus

• Heilpraktikerbehandlungen

• Zahnärztliche Leistungen

• Alternative Heilmethoden

• Auslandsreisekrankenversicherung

Die individuellen Leistungen und Tarife können stark variieren, je nachdem, welchen Versicherer man wählt und wie viel man bereit ist, monatlich für die PKV zu zahlen.

4. Gesundheitsprüfung und Risikozuschläge

Ein entscheidender Unterschied zwischen GKV und PKV ist die Gesundheitsprüfung. Beim Abschluss eines PKV-Vertrags müssen Versicherte in der Regel eine umfassende Gesundheitsprüfung durchlaufen. Das bedeutet, dass Vorerkrankungen, aktuelle Gesundheitszustände und Lebensgewohnheiten bei der Beitragsermittlung berücksichtigt werden. Dies kann dazu führen, dass Personen mit Vorerkrankungen oder einem höheren Gesundheitsrisiko in der PKV höhere Beiträge zahlen müssen oder von der Versicherung abgelehnt werden.

5. Alterungsrückstellungen in der PKV

Die PKV finanziert sich durch die Beiträge der Versicherten, aber auch durch die Bildung von Alterungsrückstellungen. Das Prinzip hinter den Alterungsrückstellungen ist, dass Versicherte in jüngeren Jahren mehr einzahlen, als ihre tatsächlichen Gesundheitskosten verursachen. Dieses Geld wird angespart und später im Alter verwendet, wenn die Gesundheitskosten in der Regel steigen. Dadurch soll sichergestellt werden, dass die Beiträge im Alter stabil bleiben.

6. Kritikpunkte an der PKV

Die PKV ist nicht frei von Kritik. Einige der Hauptkritikpunkte sind:

• Ungleichheit im Gesundheitssystem: In der PKV profitieren Gutverdienende von umfangreichen Leistungen, während Geringverdiener in der GKV oft mit weniger Leistungen auskommen müssen.

• Beitragsentwicklung: Die Beiträge in der PKV können im Alter stark ansteigen, was zu finanziellen Belastungen führen kann.

• Risikoselektion: Die Gesundheitsprüfung kann dazu führen, dass Menschen mit Vorerkrankungen oder einem höheren Gesundheitsrisiko keine bezahlbare PKV finden.

• Mangelnde Transparenz: Die Vielfalt der Tarife und Optionen in der PKV kann es schwer machen, die besten Angebote zu identifizieren und zu vergleichen.

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Max Mustermann

Fabian Pscherer ist Experte für Online-Marketing und hat bereits zahlreiche Projekte aufgebaut in denen er sein Wissen unter Beweis gestellt hat. In diesem Blog erfährst du mehr über verschiedene Themen, rund um das Leben und alles was es betrifft.

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